ЦБ проиграл в прятки 6 млрд руб

В «Крыловском», лишившемся лицензии в начале августа, обнаружилась внушительная «тетрадь» – так на банковском сленге называют вклады населения, которые не отражены в балансе. В отчетности на 1 июля банк указал, что привлек от населения 2,54 млрд руб. На самом деле его обязательства в разы больше, рассказали «Ведомостям» человек, близкий к временной администрации банка, и человек, знающий это от сотрудника ЦБ. Первый знает, что «Крыловский» спрятал около 6 млрд руб. вкладов, а второй говорит о семимиллиардной «тетради».

ЦБ отозвал лицензию у «Крыловского» 2 августа, объяснив это «агрессивной политикой» учреждения по привлечению средств физических лиц. Регулятор также выявил в банке в конце июля крупную недостачу и заподозрил его руководителей в предоставлении недостоверных отчетных документов и выводе денег. Выплаты вкладчикам банка должны начаться не позднее 16 августа.

Регулятор принял такое решение из-за нарушения кредитной организацией федерального законодательства, а также снижения собственного капитала банка ниже размера уставного. После отзыва лицензии ЦБ заявил, что «Крыловский» проводил агрессивную политику по привлечению средств населения. Банк России много раз применял к кредитной организации меры надзорного реагирования, вводя ограничения и даже запрет на привлечение сбережений физлиц. Однако банк продолжал работать по-своему. «Крыловский» размещал в метро и других местах массового скопления людей рекламу вкладов. Банк предлагал открыть депозит под 9% годовых в рублях, а также под 2% в долларах и 0,75% в евро. При этом такая реклама, судя по отчетности банка, никак не отразилась на балансе. Напротив, размер привлеченных средств физлиц даже сократился на 76 млн руб.

Ранее ЦБ предложил ввести уголовную ответственность за создание забалансовых вкладов. Центробанк считает, что к таким преступлениям можно будет относить невнесение в документы сведений о размещенных физическими лицами средствах на сумму свыше 5 млн руб. При этом банкиров регулятор предлагает наказывать лишением свободы сроком до 6 лет, а если они действовали в составе организованной группы – до 10 лет (см. «ЦБ предложил давать до 10 лет колонии за формирование забалансовых вкладов»).

Александр Хандруевпрофессор академии народного хозяйства, бывший зампред ЦБ«Надо, чтобы у вас был электронный доступ к вашему счету, и вы получали SMS-сообщения. Когда вы уверены в том, что деньги лежат на счете, когда он привязан к дебетовой карточке — обязательно. Вот уже дебетовую карточку, понимаете, они не могут «в тетрадочке записать». Они пользуются тем, что людям обещают высокие проценты. Естественно, люди обо всем забывают, вот так устроен человек. Он даже понимает, что риски большие, но даже некоторым говоришь — а чего ты в этот банк деньги положил? Отвечает: я не знал. Ну, положили бы до 1 млн 400 тысяч рублей, да и все, а дальше уже клали бы в другой банк, например. Ну, они говорят: мы думали, что накопили на квартиру, хотели больше, большие проценты там и все прочее. Поэтому я думаю, что есть один радикальный способ: всегда, когда приходите открывать депозитный вклад, сразу берите карточку дебетовую, чтобы были SMS-сообщения, и периодически делайте какие-то покупки чисто символические. Ну, чисто символически пользуйтесь, а чего ж? Я понимаю, что вклад бывает срочный, которым нельзя пользоваться, но в любом случае надо обязательно, я думаю, требовать, чтобы давали дебетовую карточку. Сейчас нет банков, которые не выдают их».

Выплаты вкладчикам банка «Крыловский» начнутся не позднее 16 августа. Ранее ЦБ предложил лишать свободы на срок до шести лет за формирование забалансовых вкладов, а в составе организованной группы — до десяти лет.